BIE-INSURE Versicherungsbüro Goltz
Pflegelücken-Rechner

🛡️ Pflegelücken-Rechner

Berechnen Sie Ihre persönliche Finanzierungslücke im Pflegefall – realistisch & nach dem Worst-Case-Prinzip

Versicherungsmakler gem. § 34d Abs. 1 GewO · § 34d GewO · IHK Ostwestfalen OWL
📋 Ihre Angaben
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Der Beamtenmodus ist derzeit ausschließlich für Landesbeihilfe NRW berechnet.
👤 Alleinlebend
👫 Verheiratet
Nettoeinkommen im Pflegefall; bei Beamten wird hier eine 2026er Orientierung berechnet oder ein echtes Netto aus der Bezügemitteilung eingetragen.
Rente / Einkommen des Ehepartners
Planwert für ambulante Pflege · anpassbar
ℹ️ Was ist damit gemeint? Das sind die persönlichen laufenden Kosten, die bei Pflege zu Hause zusätzlich zu den Pflegekosten weiterbezahlt werden müssen – z. B. eigener Anteil für Wohnen/Miete bzw. Hauskosten, Strom, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität und sonstige Lebenshaltung. 1.200 € ist nur ein voreingestellter Planwert, kein gesetzlicher Selbstbehalt und kein Pflichtwert. Bitte auf die eigene Situation anpassen. Bei stationärer Pflege wird dieser Betrag nicht zusätzlich angesetzt, weil Unterkunft und Verpflegung bereits in den Heimkosten enthalten sind.
Eigener Planwert des Partners · anpassbar
ℹ️ Auch hier sind die eigenen fortlaufenden Lebenshaltungskosten des Partners gemeint. Der Wert wird getrennt gerechnet, damit nicht unterstellt wird, dass das Einkommen der anderen Person dauerhaft zur Finanzierung zur Verfügung steht.
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Rechenzeitraum – individuell wählbar
Rechenannahme für den Zeitverlauf – keine Prognosegarantie
📊 Pflegegrad-Szenario ansehen
ℹ️ Der gewählte Pflegegrad dient nur zur Szenarioanzeige. Für die Absicherung berechnet der Rechner automatisch den höchsten erforderlichen Tagegeldsatz über PG 2–5 – weil heute niemand weiß, welcher Pflegegrad später eintritt.
PG 1
Geringe Beeintr.
PG 2
Erhebliche Beeintr.
PG 3
Schwere Beeintr.
PG 4
Schwerste Beeintr.
PG 5
Schwerste + bes. Bedarfe
🏠 Pflegeart – Beide Szenarien
📊 Der Rechner berechnet automatisch beide Szenarien – ambulant und stationär – für alle Pflegegrade. Die Tagegeldempfehlung richtet sich nicht nach einem gewählten Pflegegrad, sondern nach dem höchsten ungedeckten Bedarf über PG 2–5 unter Berücksichtigung der hinterlegten Tarifstaffel.
🏡 Ambulant
Pflegedienst kommt ins Haus · eigener Haushalt/Lebenshaltung läuft weiter · Kosten sind Modellwerte und individuell anpassungsbedürftig
🏥 Stationär
Einzug ins Pflegeheim · aktueller vdek-Länderdurchschnitt 07/2026 · § 43c-Zuschlag nach Aufenthaltsdauer berücksichtigt
⚙️ Tarifstaffel für die Tagegeld-Simulation (optional anpassen)

Pflegetagegeldtarife leisten je Pflegegrad häufig unterschiedlich. Deshalb wird der benötigte maximale Grund-Tagegeldsatz so berechnet, dass die Modellstaffel alle Lücken in PG 2–5 möglichst abdeckt. Die voreingestellte Staffel ist nur ein neutrales Rechenmodell – konkrete Tarife können abweichen.

PflegegradAmbulant %Stationär %
PG 2
PG 3
PG 4
PG 5
💰 Vermögensangaben
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Schutz/Verwertbarkeit nach § 90 SGB XII im Einzelfall
Für die Netto-Eigenkapitalbetrachtung
Wird vom anteiligen Verkehrswert abgezogen
Angemessenheit nach SGB XII ist eine Einzelfallprüfung – kein fixer qm-Automatismus
Bei weiterem Bewohnen kann Schutz nach § 90 Abs. 2 Nr. 8 SGB XII bestehen
Nur soweit im Einzelfall sozialhilferechtlich geschützt
⚠️ Ggf. anrechenbar
🏠 Eine selbstgenutzte Immobilie wird nicht pauschal als frei verfügbares Vermögen behandelt. Bleibt der Ehe-/Lebenspartner dort wohnen, kann ein angemessenes Hausgrundstück geschützt sein. Ist die Immobilie verwertbar oder unangemessen, kann Vermögen relevant werden; bei nicht sofortiger Verwertbarkeit kommt auch eine darlehensweise Sozialhilfe mit Sicherung in Betracht. Steuerfolgen werden nicht pauschal berechnet.
📋 Rechtliche Hinweise & Datenschutz
⚠️ Haftungsausschluss
🔒 Datenschutz (DSGVO) 🏢 Impressum
📌 Methodik

Haftungsausschluss

Dieser Rechner dient ausschließlich der unverbindlichen Erstorientierung und stellt keine Finanz-, Rechts- oder Versicherungsberatung dar. Die Berechnungen ersetzen keine individuelle Beratung durch einen qualifizierten Versicherungsfachmann. Alle Werte basieren auf öffentlich verfügbaren Durchschnittsdaten und können von der individuellen Situation abweichen.

  • Alle Angaben ohne Gewähr und ohne Anspruch auf Vollständigkeit.
  • Kein Ersatz für eine individuelle Beratung durch einen zugelassenen Versicherungsmakler.
  • Pflegekosten und Kassenleistungen können sich jederzeit ändern.
  • Haftung für Schäden durch Nutzung dieser Berechnung wird ausdrücklich ausgeschlossen.

Erstinformation gem. § 15 VersVermV: Als Versicherungsmakler sind wir verpflichtet, Sie vor Abschluss eines Vertrages über unsere Eigenschaft als Makler, unsere Vergütung und mögliche Interessenkonflikte zu informieren. Diese Information erhalten Sie gesondert vor einer individuellen Beratung.

Datenschutzerklärung (DSGVO)

Verantwortlicher: BIE-INSURE Versicherungsbüro Goltz, Bielefeld

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Rechtsgrundlage: Art. 6 Abs. 1 lit. b und f DSGVO. Kontakt: info@bie-insure.de

Beschwerderecht bei der Aufsichtsbehörde (Art. 77 DSGVO)

Sie haben das Recht, sich jederzeit bei der zuständigen Datenschutz-Aufsichtsbehörde zu beschweren:

Landesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit NRW (LDI NRW)
Kavalleriestraße 2–4, 40213 Düsseldorf
Telefon: 0211 38424-0
E-Mail: poststelle@ldi.nrw.de
Web: www.ldi.nrw.de

Impressum gem. § 5 TMG

BIE-INSURE Versicherungsbüro Goltz

Inhaber: Martin R. Goltz

Versicherungsmakler gem. § 34d GewO

Spindelstr. 42, 33604 Bielefeld

Telefon: 0521 32756511  |  0179 4600606 (WhatsApp)

E-Mail: info@bie-insure.de

Web: www.bie-insure.de

Zulassung: § 34d GewO · IHK Ostwestfalen zu Bielefeld

Aufsicht: IHK Ostwestfalen zu Bielefeld (IHK OWL)

Registrierung: Vermittlerregister unter www.vermittlerregister.info

Schlichtung: Versicherungsombudsmann e.V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin · www.versicherungsombudsmann.de

EU-Streitschlichtung: https://ec.europa.eu/consumers/odr

Methodik & Datengrundlagen

  • Gesetzliche Pflegeleistungen: BMG-Leistungsübersicht 2026 (Pflegegeld, Pflegesachleistungen, vollstationäre Leistungen, Entlastungsbetrag).
  • Stationäre Eigenanteile: vdek-Auswertung 01.07.2026 je Bundesland. Der EEE ist für PG 2–5 innerhalb eines Heims einheitlich; der § 43c-Zuschlag 15/30/50/75 % wird nach Aufenthaltsdauer berücksichtigt.
  • Ambulante Pflegekosten: Modellwerte (PG1 350 €, PG2 2.000 €, PG3 3.000 €, PG4 4.000 €, PG5 4.500 € monatlich). Es gibt keinen bundeseinheitlichen ambulanten Eigenanteil; tatsächliche Pflegedienstkosten sind individuell.
  • Tarifstaffel: Voreinstellung 50/70/85/100 % ambulant und 100 % stationär für PG 2–5. Diese Staffel ist nur ein Rechenmodell und kann angepasst werden.
  • Maximaler Tagegeldsatz: Wird automatisch so gewählt, dass unter der hinterlegten Tarifstaffel der höchste ungedeckte Bedarf über PG 2–5 und beide Versorgungsarten berücksichtigt wird.
  • Kostensteigerung: frei anpassbare Rechenannahme; keine Prognosegarantie.
  • Vermögen/Immobilie: § 90/91 SGB XII. Selbstgenutztes Wohneigentum wird nur als potenziell verwertbar einbezogen, wenn der Partner nicht weiter dort wohnt; Angemessenheit und Härtefall sind stets Einzelfallprüfungen.
  • Schonbetrag: Planwert 10.000 € je Person. Die konkrete sozialhilferechtliche Prüfung bleibt dem zuständigen Träger vorbehalten.