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Pflegelücken-Rechner
🛡️ Pflegelücken-Rechner
Berechnen Sie Ihre persönliche Finanzierungslücke im Pflegefall – realistisch & nach dem Worst-Case-Prinzip
ℹ️ Was ist damit gemeint? Das sind die persönlichen laufenden Kosten, die bei Pflege zu Hause zusätzlich zu den Pflegekosten weiterbezahlt werden müssen – z. B. eigener Anteil für Wohnen/Miete bzw. Hauskosten, Strom, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität und sonstige Lebenshaltung. 1.200 € ist nur ein voreingestellter Planwert, kein gesetzlicher Selbstbehalt und kein Pflichtwert. Bitte auf die eigene Situation anpassen. Bei stationärer Pflege wird dieser Betrag nicht zusätzlich angesetzt, weil Unterkunft und Verpflegung bereits in den Heimkosten enthalten sind.
Eigener Planwert des Partners · anpassbar
ℹ️ Auch hier sind die eigenen fortlaufenden Lebenshaltungskosten des Partners gemeint. Der Wert wird getrennt gerechnet, damit nicht unterstellt wird, dass das Einkommen der anderen Person dauerhaft zur Finanzierung zur Verfügung steht.
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Rechenzeitraum – individuell wählbar
Rechenannahme für den Zeitverlauf – keine Prognosegarantie
📊 Pflegegrad-Szenario ansehen
ℹ️ Der gewählte Pflegegrad dient nur zur Szenarioanzeige. Für die Absicherung berechnet der Rechner automatisch den höchsten erforderlichen Tagegeldsatz über PG 2–5 – weil heute niemand weiß, welcher Pflegegrad später eintritt.
PG 1
Geringe Beeintr.
PG 2
Erhebliche Beeintr.
PG 3
Schwere Beeintr.
PG 4
Schwerste Beeintr.
PG 5
Schwerste + bes. Bedarfe
⚠️ PG 1: Entlastungsbetrag 131 €/Monat; stationär pauschaler Zuschuss 131 €/Monat. PG 1 bleibt ein Sonderfall und wird nicht zur Maximal-Tagegeldempfehlung PG 2–5 herangezogen.
🏠 Pflegeart – Beide Szenarien
📊 Der Rechner berechnet automatisch beide Szenarien – ambulant und stationär – für alle Pflegegrade. Die Tagegeldempfehlung richtet sich nicht nach einem gewählten Pflegegrad, sondern nach dem höchsten ungedeckten Bedarf über PG 2–5 unter Berücksichtigung der hinterlegten Tarifstaffel.
🏡 Ambulant
Pflegedienst kommt ins Haus · eigener Haushalt/Lebenshaltung läuft weiter · Kosten sind Modellwerte und individuell anpassungsbedürftig
🏥 Stationär
Einzug ins Pflegeheim · aktueller vdek-Länderdurchschnitt 07/2026 · § 43c-Zuschlag nach Aufenthaltsdauer berücksichtigt
⚙️ Tarifstaffel für die Tagegeld-Simulation (optional anpassen)
Pflegetagegeldtarife leisten je Pflegegrad häufig unterschiedlich. Deshalb wird der benötigte maximale Grund-Tagegeldsatz so berechnet, dass die Modellstaffel alle Lücken in PG 2–5 möglichst abdeckt. Die voreingestellte Staffel ist nur ein neutrales Rechenmodell – konkrete Tarife können abweichen.
Pflegegrad
Ambulant %
Stationär %
PG 2
PG 3
PG 4
PG 5
💰 Vermögensangaben
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Anrechenbar
⚠️ Schutz/Verwertbarkeit nach § 90 SGB XII im Einzelfall
Für die Netto-Eigenkapitalbetrachtung
Wird vom anteiligen Verkehrswert abgezogen
Angemessenheit nach SGB XII ist eine Einzelfallprüfung – kein fixer qm-Automatismus
Bei weiterem Bewohnen kann Schutz nach § 90 Abs. 2 Nr. 8 SGB XII bestehen
Nur soweit im Einzelfall sozialhilferechtlich geschützt
⚠️ Ggf. anrechenbar
🏠 Eine selbstgenutzte Immobilie wird nicht pauschal als frei verfügbares Vermögen behandelt. Bleibt der Ehe-/Lebenspartner dort wohnen, kann ein angemessenes Hausgrundstück geschützt sein. Ist die Immobilie verwertbar oder unangemessen, kann Vermögen relevant werden; bei nicht sofortiger Verwertbarkeit kommt auch eine darlehensweise Sozialhilfe mit Sicherung in Betracht. Steuerfolgen werden nicht pauschal berechnet.
🎚️ Simulation: Wie viel Ihrer Lücken deckt das Tagegeld?
Verschieben Sie den Regler – die Tabelle zeigt sofort welche Lücken noch verbleiben.
Pflegetagegeld:
40 €/Tag
= ca. 1.216 €/Monat Versicherungsleistung (ab PG2 stationär)
📊 Ihr Ergebnis – Beide Szenarien
Datenstand: gesetzliche Pflegeleistungen 2026 · stationäre Länderwerte vdek 01.07.2026. Die Pflegegrad-Auswahl steuert nur die Detailanzeige; die Tagegeldempfehlung wird immer aus allen PG 2–5 ermittelt.
💡 Warum können die Szenarien stark abweichen? Ambulant hängen die Kosten vom tatsächlichen Leistungsumfang des Pflegedienstes ab und der eigene Haushalt läuft weiter. Stationär gelten einrichtungseinheitliche Eigenanteile (PG 2–5) und der §43c-Zuschlag steigt mit der Aufenthaltsdauer. Für die Tagegeldempfehlung zählt automatisch der höchste Bedarf über alle PG 2–5 und beide Versorgungsarten.
🏥 Stationär – Heimkosten-Aufschlüsselung:
📈 Zeitverlauf des gewählten Szenarios (Kostensteigerung gemäß Ihrer Annahme):
📋 Alle 5 Pflegegrade auf einen Blick
Monatliche Finanzierungslücke je nach eingetretenem Pflegegrad – auf Basis Ihrer Eingaben.
Pflegegrad
🏡 Amb. Lücke
🏥 Sta. Lücke
Eigenanteil Amb.
Eigenanteil Sta.
* Ambulant: Kassenleistung als Sachleistung. Stationär: Eigenanteil inkl. Unterkunft & Verpflegung + Investitionskosten.
** Für die private Vorsorgeplanung wird das Einkommen des jeweils anderen Partners nicht zur Deckung der persönlichen Pflegelücke verplant. So wird nicht unterstellt, dass dieses Einkommen dauerhaft verfügbar bleibt.
👫 Pflegelücke – Partner / Ehepartner
Basierend auf dem Einkommen des Partners – beide sollten abgesichert sein.
🏡 Ambulant
–
monatliche Lücke
🏥 Stationär
–
monatliche Lücke
🏡 Ambulant – Details
Pflegekosten–
Kassenleistung–
Eigenanteil–
Monatl. Lücke–
🏥 Stationär – Details
Eigenbelastung vor §43c–
§43c-Zuschlag (1. Jahr)–
Eigenanteil 1. Jahr–
Monatl. Lücke–
🎯 Empfohlenes Pflegetagegeld – Partner
–€/Tag= – €/Monat
💡 Die Partnerempfehlung wird eigenständig aus dem Einkommen des Partners und allen PG 2–5 berechnet. Das Einkommen der jeweils anderen Person wird nicht als dauerhaft verfügbare Deckung unterstellt.
Die Übersicht zeigt für jede Person die höchste heutige Finanzierungslücke über PG 2–5 aus ambulant und stationär sowie den daraus abgeleiteten Grund-Tagegeldsatz nach der eingestellten Tarifstaffel. Beide Personen werden bewusst getrennt betrachtet.
Person 1
Max. Lücke/Monat–
Maßgebliches Szenario–
Grund-Tagegeld–
Partner / Ehepartner
Max. Lücke/Monat–
Maßgebliches Szenario–
Grund-Tagegeld–
Hinweis: Das ist eine Vorsorge-Modellrechnung. Konkrete Tarifstaffeln, Dynamik, Gesundheitsprüfung und die tatsächliche Einkommenssituation im späteren Pflegefall werden persönlich geprüft.
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Dieser Rechner dient ausschließlich der unverbindlichen Erstorientierung und stellt keine Finanz-, Rechts- oder Versicherungsberatung dar. Die Berechnungen ersetzen keine individuelle Beratung durch einen qualifizierten Versicherungsfachmann. Alle Werte basieren auf öffentlich verfügbaren Durchschnittsdaten und können von der individuellen Situation abweichen.
Alle Angaben ohne Gewähr und ohne Anspruch auf Vollständigkeit.
Kein Ersatz für eine individuelle Beratung durch einen zugelassenen Versicherungsmakler.
Pflegekosten und Kassenleistungen können sich jederzeit ändern.
Haftung für Schäden durch Nutzung dieser Berechnung wird ausdrücklich ausgeschlossen.
Erstinformation gem. § 15 VersVermV: Als Versicherungsmakler sind wir verpflichtet, Sie vor Abschluss eines Vertrages über unsere Eigenschaft als Makler, unsere Vergütung und mögliche Interessenkonflikte zu informieren. Diese Information erhalten Sie gesondert vor einer individuellen Beratung.
Datenverarbeitung: Dieser Rechner verarbeitet keine personenbezogenen Daten. Alle Eingaben werden ausschließlich lokal im Browser berechnet – keine Übertragung an Server, keine Speicherung, keine Weitergabe an Dritte.
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Betroffenenrechte gem. Art. 15–17 DSGVO sind durch die lokale Verarbeitung automatisch gewährleistet.
Rechtsgrundlage: Art. 6 Abs. 1 lit. b und f DSGVO. Kontakt: info@bie-insure.de
Beschwerderecht bei der Aufsichtsbehörde (Art. 77 DSGVO)
Sie haben das Recht, sich jederzeit bei der zuständigen Datenschutz-Aufsichtsbehörde zu beschweren:
Landesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit NRW (LDI NRW)
Kavalleriestraße 2–4, 40213 Düsseldorf
Telefon: 0211 38424-0
E-Mail: poststelle@ldi.nrw.de
Web: www.ldi.nrw.de
Stationäre Eigenanteile: vdek-Auswertung 01.07.2026 je Bundesland. Der EEE ist für PG 2–5 innerhalb eines Heims einheitlich; der § 43c-Zuschlag 15/30/50/75 % wird nach Aufenthaltsdauer berücksichtigt.
Ambulante Pflegekosten: Modellwerte (PG1 350 €, PG2 2.000 €, PG3 3.000 €, PG4 4.000 €, PG5 4.500 € monatlich). Es gibt keinen bundeseinheitlichen ambulanten Eigenanteil; tatsächliche Pflegedienstkosten sind individuell.
Tarifstaffel: Voreinstellung 50/70/85/100 % ambulant und 100 % stationär für PG 2–5. Diese Staffel ist nur ein Rechenmodell und kann angepasst werden.
Maximaler Tagegeldsatz: Wird automatisch so gewählt, dass unter der hinterlegten Tarifstaffel der höchste ungedeckte Bedarf über PG 2–5 und beide Versorgungsarten berücksichtigt wird.
Kostensteigerung: frei anpassbare Rechenannahme; keine Prognosegarantie.
Vermögen/Immobilie: § 90/91 SGB XII. Selbstgenutztes Wohneigentum wird nur als potenziell verwertbar einbezogen, wenn der Partner nicht weiter dort wohnt; Angemessenheit und Härtefall sind stets Einzelfallprüfungen.
Schonbetrag: Planwert 10.000 € je Person. Die konkrete sozialhilferechtliche Prüfung bleibt dem zuständigen Träger vorbehalten.
Dienst: Google Analytics 4, Google LLC, Mountain View, CA 94043, USA · Google Ireland Ltd., Dublin. Mess-ID: G-NXFWXCBFH7.
Zweck: Anonymisierte Analyse des Nutzerverhaltens (Rechnernutzung, Pflegegrad-Auswahl, Beratungsanfragen) zur Optimierung des Rechners.
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